Si te preguntas cómo encontrar el mejor seguro para perros, no estás solo. El seguro de salud para mascotas existe desde hace años, pero muchos dueños de mascotas todavía no saben cómo funciona, cuánto cuesta y si vale la pena comprarlo. Sigue leyendo para saber más.
¿Qué es un seguro para mascotas?
El seguro para mascotas cubre ciertos gastos médicos si su perro está lesionado o enfermo. El seguro para mascotas funciona de manera diferente al seguro de salud para humanos en que:
- Puede ver a cualquier veterinario que elija, sin necesidad de buscar médicos o clínicas para animales «dentro de la red».
- Usted paga su préstamo Veterinario en su totalidad mientras está trabajando y luego envía su reclamo directamente a la compañía de seguros para mascotas para su reembolso.
- Los seguros para mascotas normalmente solo cubren accidentes y enfermedades. A menos que compre una cobertura de salud adicional, los servicios preventivos como exámenes anuales, vacunas, desparasitación, esterilización o castración y limpiezas dentales no están cubiertos en absoluto.
«Lo más importante que debe saber al comprar un seguro de salud para mascotas para perros de cualquier edad se puede resumir en dos palabras: condiciones preexistentes», dijo el Dr. Emily Tincher, directora sénior de relaciones con animales en Nationwide Pet Insurance. «Es importante obtener un seguro de salud para mascotas cuando son jóvenes, si es posible. Cuanto más envejece una mascota, más problemas de salud quedan sin diagnosticar».
Seguro de mascotas es lo que quieren decir
Para encontrar el mejor seguro para perros para usted, es útil comprender los términos del seguro para mascotas. Algunas de las cosas importantes que debe saber son:
Requisitos: El costo de comprar un seguro para mascotas por un año, pagado como prima anual o prima mensual.
Descuentos: Las primas más baratas que paga antes de que comience el seguro. El saldo puede ser anual (pagas una vez al año) o por ocurrencia (pagas el monto cada vez que tu perro tiene una emergencia).
Coseguro: El porcentaje de la factura de la que usted es responsable cuando la empresa paga los servicios cubiertos. El coseguro es diferente del deducible. Por ejemplo, si la factura de su veterinario es de $100 y su seguro es del 20 %, usted será responsable de pagar $20 y la compañía de seguros le reembolsará $80.
Honorarios: La cantidad que la compañía de seguros le reembolsa por la factura del veterinario. En el ejemplo anterior, $80 de la factura del veterinario de $100 es la tarifa.
Condición preexistente: La información médica que tiene tu mascota antes del seguro. Casi todas las compañías de seguros para mascotas en los EE. UU. no excluyen las condiciones preexistentes, por lo que es mejor comprar un seguro para mascotas cuando su perro es joven, antes de que tenga algún problema de salud.
Excepciones: Afecciones y medicamentos que no tienen horario. Antes de comprar un seguro para mascotas, verifique lo que no cubre. Otras pólizas excluyen genética en perros que no son estables, displasia de cadera y cáncer.
Tiempo de espera: La cantidad de tiempo que debe esperar entre la compra de un seguro para mascotas y la presentación de su primera reclamación. El tiempo de espera puede variar por varias razones. Por ejemplo, puede informar una enfermedad o lesión 14 días después de comenzar el procedimiento, pero es posible que deba esperar seis meses para presentar un reclamo por una afección ortopédica como la displasia de cadera.
Límites de aplicación: La mayoría de las pólizas tienen un pago de suma global, que puede ser anual o durante toda la vida de la mascota (si la mascota sigue viva).
Comprender el costo del seguro para perros
El costo del seguro para mascotas puede variar según el tipo de tratamiento que necesites y otros factores, como la raza y la edad de tu perro, si está esterilizado o castrado y el lugar donde vives.
Los cachorros son baratos de asegurar. Cuesta más asegurar a un perro mayor, y el costo aumenta con la edad del perro. Los perros mayores son más caros de asegurar y algunas compañías «envejecen» a un perro después de cierta edad.
Dr. Tincher señala que después de cierto punto, incluso si un perro grande está asegurado, habrá tantos residuos debido a las condiciones existentes que la póliza no será muy efectiva.
El mejor momento para comprar un seguro para mascotas es cuando tu perro es un cachorro. Si ha adoptado un perro mayor, obtenga un seguro tan pronto como traiga a su nueva mascota a casa.
«A menudo, cuanto más joven es el perro, es menos probable que tenga condiciones preexistentes o problemas de salud cuando se registre, por lo que la póliza cubrirá todas las cosas que sean necesarias y la cobertura también es más barata para las mascotas más pequeñas», dice Jenna. Mahan, veterinario registrado y director de reclamos de Embrace Pet Insurance.
Hay otra buena razón para que los nuevos dueños de perros obtengan un seguro para mascotas de inmediato: los cachorros tienden a enfermarse y lesionarse con más frecuencia que sus contrapartes mayores.
«Se sabe que los cachorros hacen locuras que pueden costar mucho dinero, desde comer cosas al azar hasta desmoronarse», dice Christie Ross, gerente de servicio al cliente de Pumpkin Pet Insurance. «Si se necesita una cirugía de emergencia, podría estar buscando más de $ 5k por un accidente inesperado. Los cachorros también tienen un sistema inmunológico mucho más débil que los adultos, lo que los hace más susceptibles a otras enfermedades».
Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro para perros?
El costo del seguro para mascotas varía ampliamente, pero muchas compañías le permiten personalizar su póliza para que pueda elegir el mejor seguro para su presupuesto. Al elegir su póliza, a menudo puede elegir entre diferentes niveles de deducibles, coseguros y primas.
Por ejemplo, los deducibles y coseguros más altos tienen primas anuales más bajas, pero usted paga más en las facturas del veterinario. Los deducibles y coseguros más bajos tienen primas anuales más altas, pero usted paga menos de su bolsillo cada vez que su perro ve al veterinario. Las leyes con primas más altas también tienen primas anuales más altas.
Seguro de salud para mascotas para perros
Jenna señala que el seguro para mascotas varía según el proveedor, pero la atención médica no está cubierta. «Sin embargo, para ahorrar este dinero, los dueños de mascotas deben considerar buscar un plan que ofrezca formas de ayudar a mantener la seguridad y otros cuidados», dice.
Muchas compañías de seguros para mascotas ofrecen cobertura de salud, que puede agregar a su plan de accidentes y enfermedades para aumentar sus primas. La cobertura de salud le reembolsa ciertos servicios de atención médica que no están cubiertos por su plan de salud regular. Esto puede ser útil para crear un presupuesto para predecir los costos de protección animal que surgen a lo largo del año. Sin embargo, a veces pagar de su bolsillo por una buena mascota puede ser una mejor opción que comprar un plan de salud.
«Alentamos a las familias de mascotas a consultar con su veterinario principal para comprender qué se recomienda para el cuidado regular, teniendo en cuenta la raza o mezcla del animal, su tamaño u otros factores biológicos», dijo el Dr. Tincher. Estas consideraciones financieras lo ayudan a decidir si la atención médica es adecuada para su mascota.
Cómo contratar un seguro para mascotas
La compañía de seguros para mascotas más antigua, Nationwide (anteriormente Pet Insurance, o VPI), fue la primera compañía en ofrecer un seguro de salud para mascotas en los Estados Unidos. Cuarenta años después, Nationwide sigue siendo un firme partidario.
Aunque el mercado de seguros para mascotas era relativamente pequeño, ahora hay más compañías que nunca que ofrecen seguros para mascotas. El crecimiento observado en la industria de seguros para mascotas se puede atribuir a una serie de factores, incluido el aumento en la propiedad y el cuidado de mascotas, especialmente durante la pandemia, cuando las personas se conectan y pasan más tiempo con sus mascotas.
«La disminución de los precios es otra razón por la cual los seguros para mascotas están en aumento», dice Preston Turano, veterinario y vocero de AKC Pet Insurance, un proveedor de seguros desde hace mucho tiempo. «La atención veterinaria y los costos también aumentaron, con tasas hospitalarias que aumentaron un 10 % el año pasado. Este es el mayor aumento en las últimas dos décadas».
Junto con los antiguos proveedores de seguros para mascotas, muchas compañías nuevas han ingresado al mercado y ofrecen diferentes tipos de seguros para mascotas. La Asociación Norteamericana de Seguros Médicos para Mascotas (NAPHIA, por sus siglas en inglés), que es la asociación comercial de seguros para mascotas en los Estados Unidos y Canadá, enumera unas 40 compañías estadounidenses de seguros médicos para mascotas, incluidas nueve en Canadá. Para ver los proveedores de seguros, visite el sitio web para miembros de NAPHIA aquí.
Seguro para mascotas: ¿vale la pena?
Comprar un seguro para mascotas puede ser difícil, pero la variedad de compañías y aseguradoras disponibles en la actualidad significa que los dueños de mascotas tienen la oportunidad de elegir una póliza que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. Cuando investigue empresas y políticas, consulte las reseñas en línea y lea las políticas detenidamente. Si tiene un perro de pura raza, obtenga un sistema que no aísle la genética en perros no estériles. Compare varias compañías y planes antes de elegir uno para asegurarse de obtener el adecuado para usted y su perro.
Al final, elegir comprar un seguro para mascotas puede brindarle tranquilidad. Incluso si espera no tener que usarlos nunca, se alegrará de tenerlos en caso de que su perro se enferme o se lesione gravemente.